最简单的答案是肯定的:社会保障收入通常是在联邦一级征税的，尽管你是否需要为你的社会保障福利纳税取决于你的收入水平。如果你有其他退休收入来源，比如401(k)计划或兼职工作，那么你应该为你的社会保障福利缴纳所得税。但是，如果你完全依赖你的社会保障支票，你可能不会为你的福利缴税。各州的法律在征收社会保险税方面各不相同。无论如何，与财务顾问合作是一个好主意，他可以帮助你了解不同来源的退休收入是如何征税的。

我的社会保障收入要纳税吗?

目录表

根据美国国税局的说法，查看你是否会为你的社会保障收入纳税的快速方法是将你的社会保障福利的一半加到你所有其他收入中，包括免税利息。这个数字就是你的综合收入(综合收入=调整后的总收入+免税利息+社会保障福利的一半)。

如果你的总收入超过了一定的限额(美国国税局称这个限额为基数)，你至少需要支付一些税。

如果你是单身申报者、一家之主或有受抚养子女的寡妇或鳏夫，那么你的限额是25,000美元。共同申报人的限额是32,000美元。如果你是已婚人士，你可能需要为你的社会保障收入纳税。

计算你的社会保障所得税

如果你的社会保障收入是应纳税的，你缴纳的税款将取决于你的退休总收入。然而，你永远不会为超过85%的社会保障收入纳税。根据美国社会保障局(Social Security Administration)的说法，如果你以个人身份申报，总收入低于2.5万美元，那么2021年你将不必为你的社会保障福利纳税。

在2021纳税年度(你将在2022年申报)，总收入在25,000美元到34,000美元之间的单一申报者必须为其社会保障福利缴纳高达50%的所得税。如果你的总收入超过34,000美元，你将为你的社会保障福利缴纳高达85%的税。

对于共同申报的已婚夫妇，如果你的总收入在32,000美元到44,000美元之间，你将为你的社会保障收入缴纳高达50%的税。如果你的总收入超过44,000美元，你可能要为高达85%的社会保障福利缴税。

如果你的福利中有50%需要纳税，那么你在应税收入中包含的确切金额(即1040表上的金额)将是a)你的年度社会保障福利的一半或b)你的总收入与国税局基本金额之间差额的一半。

让我们来看一个例子。假设你是一名单身申报者，每月领取1543美元的福利，这是2021年1月生活费上涨后的平均福利。你每年的总福利是18516美元。其中一半是9258美元。然后假设你的总收入是3万美元。你的总收入和你的基本收入(单个申报者为25,000美元)之间的差额是5,000美元。所以你在联邦所得税表上填写的应税金额是5000美元，因为它低于你每年社会保障福利的一半。

上面的例子是针对为他或她的社会保障福利的50%纳税的人。如果你要为85%的福利缴税，事情就变得更复杂了。然而，美国国税局通过提供软件和工作表来帮助纳税人计算社会保障税义务。

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如何在联邦税中申报社会保障收入

一旦你计算了应税社会保障收入的数额，你就需要在你的所得税表格上输入这个数额。幸运的是，这部分很简单。首先，找出你的福利总额。这将在SSA-1099表格的第3栏。然后，在1040表上，你要在5a行填写你的社会保障福利总额，在5b行填写应税金额。

请注意，如果您正在提交或修改2017纳税年度或更早的纳税申报表，您需要提交1040- a表或1040表。2017年1040-EZ不允许您报告社会保障收入。

简化你的社会保障税

在你工作期间，你的雇主可能会从你的薪水中扣除工资税。如果你的退休收入足以支付联邦所得税，那么你也需要从你的月收入中预扣税。

要从您的社会保障福利中预扣税款，您需要填写表格W-4V(自愿预扣请求)。表格只有七行。你需要输入你的个人信息，然后选择从你的福利中扣除多少。唯一的扣缴选项是每月福利的7%、10%、12%或22%。填完表格后，把它邮寄到离你最近的社会保障局(SSA)办公室，或者亲自把它交出来。

如果你想支付更准确的预扣税，你可以选择提交预估税而不是SSA预扣税。预估付款是指你每个季度对雇主不需要预扣税的收入所支付的税款。因此，如果你曾经从自营职业中获得收入，你可能已经熟悉估计付款。

一般来说，退休人员更容易获得SSA预扣税。预估税有点复杂，只会要求你全年做更多的工作。然而，你应该根据你的个人情况做出决定。在任何时候，你也可以通过要求SSA停止预扣税来改变策略。

罗斯个人退休账户的影响

如果你担心退休后的所得税负担，可以考虑存罗斯个人退休账户。有了罗斯个人退休账户，你可以省下税后的钱。因为你在把钱存入罗斯个人退休账户之前就已经缴税了，所以当你取出钱的时候就不用缴税了。你也不必在退休后按照任何特定的时间表提取资金。这与传统的ira和401(k)计划不同，后者要求你在72岁时开始取钱，如果你出生在1949年7月1日之前，则为70.5岁。

因此，当你计算社会保障税的综合收入时，你从罗斯个人退休账户(Roth IRA)中提取的资金不会计入你的收入。这可能使罗斯个人退休账户成为增加退休收入而不增加退休税收的好方法。

另一件需要注意的事情是，许多退休计划允许50岁或以上的个人每年缴纳补缴金。你可以补交最高1,000元的供款。这些必须在您的纳税申报单到期日之前完成。在2022年4月15日之前，你必须将1000美元的补缴款申请到2021年罗斯个人退休账户的总缴款中。

国家社会保障福利税

我们上面讨论的都是关于你的联邦所得税。根据你住的地方，你可能还需要缴纳州所得税。

有12个州至少对部分社会保障收入征税。其中两个州(明尼苏达州和犹他州)遵循与联邦政府相同的税收规则。因此，如果你住在这两个州中的一个，那么你将为你所有的应税福利支付该州的常规所得税税率(也就是说，高达85%的福利)。

其他州也遵循联邦规定，但根据你的年龄或收入提供减免或豁免。所以在这九个州，你很可能不用按应税金额全额纳税。

其他38个州(加上华盛顿特区)对社会保障收入不征税。

国家社会保障福利税

按联邦法规征税:明尼苏达州、犹他州

部分征税(收入和年龄免税):科罗拉多州、康涅狄格州、堪萨斯州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、新墨西哥州、罗德岛州、佛蒙特州、西弗吉尼亚州

社会保障福利不征收州税:阿拉巴马州、阿拉斯加州、亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、特拉华州、哥伦比亚特区、佛罗里达州、佐治亚州、夏威夷州、爱达荷州、伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、肯塔基州、路易斯安那州、缅因州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、密西西比州、内华达州、新罕布什尔州、新泽西州、纽约州、北卡罗来纳州、北达科他州、俄亥俄州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西州、德克萨斯州、弗吉尼亚州、华盛顿州、威斯康星州、怀俄明州

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底线

我们都想付尽可能少的税。退休后尤其如此，因为我们大多数人都有一定的储蓄。但考虑到如果你有足够的退休收入，你可以为社会保障福利纳税，你的财务状况可能还不错。这意味着你有其他来源的收入，你不完全依赖社会保障来满足生活开支。

你也可以通过制定计划来节省退休后的税收。与财务顾问一起制定一个财务计划，帮助自己为退休做好准备。

退休后的税收储蓄小贴士

• 财务顾问可以提供有价值的指导和洞察退休人员的税收。找一个合格的理财顾问并不难。找一个合格的理财顾问并不难。SmartAsset的免费工具为您匹配最多三个服务于您所在地区的财务顾问，您可以免费面试您的顾问匹配，以决定哪一个适合您。如果你已经准备好找一个能帮助你实现财务目标的顾问，现在就开始吧。

• 你在退休期间要交多少税取决于你所在的州对退休有多友好。因此，如果你想减少税收负担，可以考虑搬到一个影响退休人员的税收较少的州。

• 另一种为退休储蓄的方法是缩小你的房子。搬进小一点的房子可以降低你的财产税，也可以降低你的其他住房成本。